《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》修订的主要内容包括哪些

（一）调整《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》名称、体例及适用范围。

一是在规章名称及正文中使用“客户尽职调查”一词取代“客户身份识别”；二是总则部分突出强调“风险为本”的基本原则；三是将第二章客户尽职调查分设“一般规定”和“其他规定”两节，分别明确客户尽职调查一般性要求，和特殊情形下尽职调查要求；四是完善并扩大《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的适用范围，增加非银行支付机构、理财公司以及各类新增的金融机构。

（二）将“风险为本”要求贯穿到《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中。

一是要求义务机构建立清晰的客户接纳政策；二是完善并强调持续尽职调查规定，要求将客户全生命周期管理融入持续尽职调查的要求中；三是增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求，明确适用情形以及相应的措施；四是根据各金融行业的业务发展和风险状况，完善银行、证券、保险、非银行支付、信托、资产管理等行业的客户尽职调查要求。

（三）补充完善客户尽职调查的相关要求。

补充完善电汇、受益所有人识别、通过第三方开展尽职调查、代理行、高风险国家或地区、新技术（非面对面开展业务）、寿险受益人识别、客户尽职调查兜底要求以及核实身份的时机等相关要求。